后疫情时期,融慧金科助推金融机构数字化转型落地

作者:融慧金科发布时间:2020-04-30

突如其来的新冠疫情可以说是今年以来我们遭遇的最大一只“黑天鹅”,它对全社会的经济和生活都带来了扰动,同时,也让人们深深意识到,在这场疫情旋涡中没有谁能独善其身。

尤其是在金融领域,伴随着利率红线下利润空间收窄,场景细分下精准获客难度增加,下沉客户征信缺失欺诈风险增高,加之疫情冲击转型线上“零接触”金融服务亟待提速等多重压力,金融机构应如何破局,才能顺利通过此次大考?

01/金融服务趋向线上化、智能化挑战与机遇并存

疫情之下,线下实体企业受到的影响首当其冲,纷纷陷入生产停滞、流量萎缩、库存受损、物流受阻、资金链断裂等系列困境。在此严峻形势下,监管部门也出台了一系列减税降费及金融扶持政策。

其中,金融行业作为扶持政策的落地执行者,能否及时、高效地化扶持政策为雨露甘霖,解决中小企业资金的燃眉之急,成为疫情下各家金融机构面临的一大难题。也可以说,这是对金融服务实体经济效率和能力的一次全方位压力测试。

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特殊时期,金融业务的线上化、智能化、自动化成为刚需。面对大量的金融服务需求,以往对线上转型重视不足的金融机构,受限于柜台开户及面签等线下流程,甚至无法正常开展业务。

相比之下,线上转型较早的金融机构,能前瞻性地应对风险和及时调整,对服务渠道、平台、内容进行数字化革新,大大提升“零接触式”金融服务的适应性,充分发挥出金融服务效率,牢牢把握住了市场机遇。

当然,“零接触服务”给人们的生活带来了极大便利,甚至已培养形成线上金融的用户习惯,但业务需求开发难、安全风险管理难依然考验着各家金融机构。

特别是随着商业银行及其他持牌平台用户的下沉,相应的信贷风险也愈发凸显,因为用户越是下沉,征信数据就越缺乏,大量下沉用户的借贷信息还没有纳入人行征信体系中,这使得各家金融平台很难规避骗贷和多头借贷等问题。

02/融慧金科赋能金融助力应对信贷风险管理挑战

在数字化转型变革的关键节点,快速帮助银行、消金等金融机构应对“零接触服务”的挑战,实现服务流程的线上化、智能化,共同为小微企业有效“输血”,离不开金融科技企业的支持赋能。

融慧金科作为一家专业的金融科技服务商,在风险预警方面,可基于大数据挖掘分析和机器学习技术,建立精准风控模型,对潜在信用风险进行综合评分,有效识别多头借贷者,预警共债风险,从而达到降低整体不良率的效果。

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根据近期上市银行披露的2019年年报显示,多家股份制银行的信用卡不良率呈现上升趋势,而导致其不良率上升的因素之一便是共债风险。其中有部分客群存在超前消费、以贷养贷、多头借贷等问题,若此类高风险客户不能及时被银行发现,则容易受到共债风险波及。

所以金融机构在客户准入、授信审批的过程中,可以采用融慧金科全新升级的“多头借贷风险分”优享版产品,更加精准地识别和评估用户在线上贷款的行为表现,将风险量化成0-100的评分,输出多头分,为金融机构提供决策参考,降低借贷风险。

当前,国家对用户数据使用要求越来越严格,融慧金科始终遵照国家对用户数据的使用要求,利用合规的数据,在大数据平台部署机器学习模型,以评分化、指数化、匿名化等高度脱敏的方式帮助金融机构,且无法还原任何用户的数据隐私。

目前,融慧金科已为上百家金融机构提供服务,并与银行、持牌消金、互金平台等各大头部机构建立了深度的合作关系。随着疫情防控形势的持续好转,线下场景正在重新焕发活力,但这次疫情也让金融机构充分意识到了金融科技的价值。

未来,用户“非接触式”服务需求或将成为常态,线上化、数字化发展已是大势所趋。特别是在“新基建”大背景下,对于金融行业而言,今年不仅是充满挑战的一年,更是数字化转型发展的关键一年。相信后疫情时期,金融科技将成为所有金融机构提升核心竞争力的“标配”。

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