126家银行高层齐聚,融慧金科张羽分享“授人以渔”的术与道

作者:融慧金科发布时间:2020-10-29


近日,由融至道主办的第三届新银行发展策略大会在广州举行。

现场汇集了126家银行的高层领导,共就“银行数字化转型的路径与实践”主题,围绕银行数字化转型、小微金融、大数据风控、智能营销、用户体验等热点领域,全方位探讨了国内银行发展创新之策的最新趋势与示范。

融慧金科联合创始人兼首席战略官张羽受邀发表了“后疫情时代,零售信贷如何化危为机”的主题演讲,分享了我国宏观经济的未来走势、行业转型痛点、融慧金科的整体科技能力以及如何“授人以渔”助力银行快速实现转型战略落地,受到与会领导和嘉宾们的高度关注。


(大会现场)


01 银行数字化转型正当时

今年以来,一方面,国家对银行业的强政策导向所带来的“大行下沉”和利差缩窄,对区域性中小银行的发展乃至生存带来了巨大挑战。

另一方面,产业形态和人们生活方式的改变对银行原有的经营管理模式都提出了新的要求,因此所有银行都对数字化和转型升级投入了巨大的热情,银行业的数字化“新基建”已然开始。

诚然,每家银行的数字化转型路径,既有共性之处,也要有适合自己的个性化选择;不仅要自己造船,也要迅速地“借船出海”。

(融至道创始人金海腾)



融至道创始人金海腾在开幕辞中指出,银行未来的战略必须适应新时期的国家战略——引导资金脱虚向实回归产业。

互联网上半场正式结束,银行的产品线上化之路进入红海,要求银行从跑马圈地走向精耕细作。而公司银行业务下的产业金融和零售银行业务下的场景金融,将成为银行的必然选择。

他进一步表示,新时期的银行必须在战略层面从“抄作业”转为“做选择题”,因为别人选的道路你不一定能走;而在战术层面必须从“抄作业”转为“抄对作业”,要选择适合自己的战术。


02 “新风控角色”的深度落地

受疫情影响,整个社会和产业的数字化进程被加速推进,银行业的数字化从全行业转型升级的“必选题”升级到了“生死题”。

在日益严峻的市场环境和不确定性因素不断增加的背景下,“可以预见,更快进行自我变革与创新,更快升级精细化管理能力,建立信贷业务全流程“精准获客、精准风控、精准运营”强能力的银行,必然能够未来激烈的市场竞争中占据优势,化危为机。”张羽表示。

融慧金科联合创始人兼首席战略官张羽)


随着银行的数字化转型向纵深推进,张羽进一步分析指出,信贷风险管理的发展趋势将在风控角色、管理重点、平台流量、金融科技等四方面发生重大转变。

在他看来,未来风控的角色将不再单纯地聚焦后台管理,渠道管理及产品设计等前台管理的参与度及决策权将逐步加强;管理重点也将从过去传统意义上的减少坏“分子”,逐渐走向做大好“分母”,更深层挖掘存量客户和新增客户的价值。

此外,平台流量的合作模式正在从助贷模式走向自主风控和自营品牌的打造;与金融科技的合作,也逐渐从传统的甲方乙方合作关系走向更为深入的战略合作,实现相互赋能。


03 “授人以渔”的术与道

今年以来,互联网金融监管政策频出,行业监管全面趋严,“借助金融科技企业的力量创新变革,来建立自身长期发展的核心能力”已成为行业新共识。

“随着在银行领域的深入布局,融慧金科已将一站式金融科技赋能金融自主运营作为现阶段及未来发展的着力点,并以“鱼”与渔”并重的方式助力银行机构实现长期高效经营。”张羽表示。

张羽强调,融慧金科的服务模式是完全公开透明的,所有的系统、模型和授信规则等完全向持牌金融机构开放,旨在帮助金融机构更好地运营好线上业务,联合打造全流程的风控体系。

比如在与银行机构的合作过程中,我们实现了一个从融慧金科到行方的知识转移,这个知识转移包含两层含义,一是“授人以鱼”,即流量、数据、系统能力的建设,帮助合作方从无到有构建信贷业务体系,建设自有的流量生态、数据网络及系统体系,提升核心竞争力。

二是“授人以渔”,即助力行方团队的培养,在双方共同合作搭建信贷业务平台的不断交流中,通过实战经验帮助客户团队能力得到快速地提升。



据张羽介绍,融慧金科可以在行方原有系统基础上,在最短时间内建立一套从前端获客到后台用户管理的完整闭环的风控体系,覆盖流量运营、产品运营、风控策略和模型开发、系统搭建等多个模块,有效帮助银行机构实现线上业务规模持续稳健增长,快速抢占市场制高点。

对此,他分别从流量、产品、风控、系统、服务等模块分享了融慧金科的整体科技能力。如在流量运营阶段,通过搭建多渠道多场景流量体系,可帮助行方拓宽流量来源,稳定且规模化输出流量;在产品运营阶段,根据行方客户的整体风险偏好,协助设计功能完善、监管合规的定制化线上信贷产品,输出从零到一的信贷产品建设经验。

在风控运营阶段,输出多场景风控运营能力,建立以大数据模型为核心的风控策略,贯穿于各个业务流程中,提高机构的决策能力和信贷审核效率。在系统运营阶段,根据不同业务场景的需求,定制化开发及部署稳定安全且易用的全流程信贷系统。

值得一提的是,融慧金科项目团队可为行方提供专家咨询、培训等系列服务,持续传递风控理念、经验和知识,帮助客户风控团队实现风控能力的真正提升,实现“授人以渔”。

“事实上,每一次的合作,银行获得的不再是一个简单的信用评分分数,而是一整套信贷全流程解决方案背后的理念和方法论,以及懂得这套理念和方法论的团队人才。”

授之以鱼更要授之以渔,基于品牌赋能和联合运营,融慧金科不仅可以成功落地多年在金融领域的深厚积累,也将以常态化的科技赋能战略,助力银行机构打破转型壁垒,找到可持续增长的法门,进一步推动普惠金融发展,让每一个人便捷地获得适合自己的金融服务。

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