融慧金科张凯:从理念到落地,图模型如何点燃数字金融新“引擎”

作者:融慧金科发布时间:2020-11-27

11月19日,GRAPH + AI WORLD 2020中国峰会在线上成功召开。这场直播会议共吸引了千余人次在线观看,来自TigerGraph的专家,以及中国银联、中国联通、国家电网、Intuit、Xandr、融慧金科等知名企业的重量级嘉宾,为观众带来了一场Graph+AI的饕餮盛宴。


融慧金科AI Lab负责人张凯博士受邀参加了此次线上峰会,并就“图模型应用落地,驱动金融机构获客和风控能力再升级”主题同大家作了精彩分享。


金融为本,科技为用


自2007年国内第一家互金平台成立至今,中国互联网金融已经走过十多个年头。在穿透式监管的政策引导下,从最初的爆发式增长逐渐回归于理性,“野蛮发展”时代已悄然终结!


纵观互联网金融的发展历程,“从国内第一家互金平台上线开启金融科技1.0时代,形成以P2P为主的线上信贷业态,到现金贷新规出台进入更加合规发展的2.0时代,形成持牌金融机构通过大型互联网平台导流的助贷模式,再到如今监管对金融科技提出了明确发展规划的3.0时代,持牌金融机构自主风控的自营业务已成为现阶段的主要业务模式。”


在张凯博士看来,数字金融已经进入下半场。“在金融牌照化、强监管的趋势和背景下,真正有技术、懂风控、有场景的持牌金融机构将成为行业的主力军。”简而言之,就是金融业务必然回归持牌机构


随着普惠金融、消费拉动经济增长战略的不断推进,银行、消金等机构要做的不仅仅是满足用户借款、分期购物这样简单的需求——更重要的是,如何利用新技术更深层次挖掘用户需求?如何纵深拓宽场景提供更多元的服务?如何保障用户隐私数据安全?


“目前很多金融科技公司都能提供技术、风控、获客、运营等各方面的能力支持”,张凯表示,对于大部分金融机构来说,借助外部力量以更低成本、更高效率实现自身科技能力的提升,重构数字化业务与服务,不失为一条切实可行的路径。


从市场反应来看,金融科技服务公司的头部梯队中,融慧金科的服务表现、业务口碑显得尤为突出。“特别是在今年的疫情环境下,我们凭借专业经验、数据及技术能力上的优势做到了业绩逆势增长,一度受到业界广泛关注。”


关联网络,落地实战

在当前大数据和AI技术深度融合的背景下,如何从千万级别甚至是万亿级别的数据中挖掘出内在的复杂关系与潜在价值,从而让我们更好地了解用户以及作出更精准的决策,助力银行机构提升风险管理和客户服务体验,一直是融慧金科着重发力的方向之一。


张凯博士指出,作为IT建设必备的基础工具,传统的数据库及系统架构在应对业务需求方面的能力越发不足,一方面已经无法支撑如此庞大的数据量;另一方面在处理复杂关联数据时运算效率低,且很难获得实时的洞察。


“而TigerGraph的图数据工具,完全打破了传统数据库的性能瓶颈,可以更快地连接相关数据对象,更便捷地扩展数据集以及更灵活地应对经常变化的数据结构,兼备高可用、高并发、高性能、高安全等特性。”


因此,融慧金科一直使用TigerGraph作为高速引擎,进行海量图数据的存储和计算。通过毫秒级实时和离线处理分析,快速建立起千亿级别的关联关系网络,让大数据模型发挥出最大价值,进一步强化融慧金科在反欺诈、信用评估方面的风控运营服务能力。


张凯介绍说,在关联网络应用中,底层图学习包括图分析、图挖掘和图模型三大类,其中涵盖了TigerGraph的经典图算法以及融慧金科AI Lab团队自写的定制化算法,最终形成一个全面和结合金融风控场景的图学习解决方案,全方位满足金融业务需求,大幅提升应用效果。


比如在银行信用卡套现监测场景中,运用图数据库技术结合相应的业务规则和关联特征,建立基于套现交易行为的图模型,通过图算法分析关联图谱中的关键节点和路径,进而识别出高风险客户或高风险团伙,帮助银行有效规避套现风险,提高智能反欺诈风控能力。


实践证明,像融慧金科这样达到了一定规模的金融科技服务商,图数据库就是呈现和查询这些关系数据的最好方式,“而理解和分析这些图的能力将成为我们最核心的竞争力”张凯博士如是说。


附:融慧金科AI Lab负责人张凯博士介绍

张凯,融慧金科AI Lab负责人,曾任百度金融反欺诈模型负责人,从零到一搭建风控反欺诈模型框架体系,欺诈资损率和业务打扰率实现双降,降低90%;曾任美国运通(American Express信用卡)风控模型验证部高级经理,监管全球24个市场的300个模型,率队三次参加内部建模竞赛获得前三。

教育背景:美国密歇根州立大学 统计博士、哈尔滨工业大学 数学学士

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