瞄准数字化先机,零售银行的自我革命和颠覆创新

作者:融慧金科发布时间:2021-03-26
数字经济时代,“变则生,不变则亡”。


在金融科技的浪潮下,近两年银行业纷纷在零售领域大刀阔斧进行数字化变革,颠覆传统金融经营理念和模式、重塑金融生态,致力于以创新理念构筑新时代的差异化核心竞争力。


不过,随着数字化转型步伐的加快,要在金融科技变革中占得先机,银行机构除了加大科技投入、调整组织架构、引进科技人才外,找到合适的外部力量赋能也变得至关重要。


与此同时,第三方金融科技服务商也正迎来一场金融科技能力的全方位比拼。从现在来看,金融科技对于银行的价值已经不仅仅是过去的解决问题,而是创造价值。


银行金融科技创新变革 正在进行时

纵观近两年银行业的金融科技布局,无论是从重大战略落地实施还是各项技术创新,国有行、股份行的金融科技布局都走在了前列,比如:

工商银行已初步构建GBC三端联动的闭环营销服务体系,推进智慧银行生态系统ECOS建设;

建设银行正推进智能化平台建设,建设金融同业客户信息管理体系,搭建企业级同业应用中台,完成大数据云平台自用区部署;

农业银行提出“iABC”战略,通过“七大技术、五大支柱、六大中台、两大保障”具体推进;

交通银行深入推进金融科技体制机制改革,搭建起“两部、三中心、一公司、一研究院、一办”的集团金融科技总体架构;

招商银行坚持“一体两翼”战略定位,以“北极星”指标MAU为指引,重塑零售金融数字化体系;
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不仅如此,目前已有包括建设银行、工商银行、中国银行、兴业银行、招商银行、交通银行等在内的13家大中型银行陆续成立了金融科技子公司。


我们不禁思考,上述一系列动作的背后,是什么让大家的步伐都出奇的一致?


根据麦肯锡发布的一份报告显示,能否有效应对数字化转型,对银行业的净资产收益率影响幅度在40%-49%,数字银行比传统银行在效益上平均提升17%。


有业内人士坦言,数字化转型是一场等不起、慢不得、输不起的革命。现如今,相关转型实践正在步入“深水区”,如何围绕数字化产品创新实现精细化决策、精准营销、高效赋能用户成为银行业高质量发展需要重视的实际问题。



两大路径:自建或借助金融科技服务商

在诸多外部挑战与科技驱动下,越来越多的中小银行也正把数字化作为转型突破口,但相比大银行在数字化转型中的“风生水起”,中小银行仍面临一些突出难题,如资金实力不足、人才缺乏、数据质量较差、金融科技与业务融合度不够深入、开放平台建设能力欠缺、零售业务获客渠道单一等。


“有足够实力的银行可以考虑自建平台,而基础不足的中小银行可以借助外部科技的力量突破自身场景、资金、人才这些方面的限制。”一位股份制银行内部人士指出。


随着大数据、AI等核心技术的日趋成熟,目前部分优秀的国内金融科技服务商已经跻身成为各类银行的重要合作伙伴。究其原因,除了国家政策利导,还有最重要的一点在于这些金融科技服务商已具备满足银行高标准高要求的科技能力,同时还能把自身的专业技术与案例经验完全开放出来,做到共享共赢。


在服务过很多大中型银行的融慧金科看来,目前很多银行已接受外部金融科技服务商的全面赋能,而不是将金融科技服务商作为纯粹的金融科技服务商。在这个过程中,服务模式也从过去的一锤子买卖转变为持续的精细化运营,因此这就更加考验金融科技服务商的实战能力、风控能力以及服务能力。


而针对银行零售业务场景的创新需求,如何紧跟金融市场发展的潮流,充分发挥金融科技的价值,提供定制化、差异化的数字解决方案迫在眉睫。



赋能者的角色:金融科技服务商

我们都知道,中国金融科技力量能够发展起来并非一蹴而就的,而是经过了多年大量的研发投入,并且勇于创新,不断突破行业的天花板。


同样,国内很多领先的金融科技服务商正是因为不断积极投入技术研发资金、创新产品体系、培养复合型科技人才,才能凭借强大的产品服务能力、过硬的科技实力以及雄厚的团队背景在竞争中胜出。


圈内人应该对融慧金科不算陌生,客观来讲,其有着多年国内外甲方金融风控经验,可以说比其他很多金科公司更能了解行业和客户的痛点。融慧金科在成立初期就确立了KA战略,目前已成为多家大中型银行的优秀合作伙伴,客户口碑在行业内位居前列,如在服务某股份制银行的过程中,基于同等流量分流策略,实现新户审批通过率提升近2倍,坏账率大幅下降40%。


事实上,未来金融机构的业务增长和盈利能力,更多将依赖于一个更加庞大和更加多样化的生态体系。而生态能力也将成为金融机构选择金融科技服务商的主要标准,金融科技服务商应该具备连通行业上下游、服务上下游的能力,能够与金融机构一起提升市场竞争优势。


然而,独特的生态圈,也赋予了公司不一样的优势。融慧金科一直扎根金融行业,具有非常丰富的行业实践经验,对银行传统与新兴互联网金融业务理解深刻,对于不同规模、处于不同数字化转型阶段银行面临的问题和诉求,都可以融会贯通提供最佳方案。


同时,也形成了一套成熟有效的获客、风控、运营、系统全面赋能解决方案:

一是依托多年金融实战经验和专业技术能力,为金融业打造了自主可靠的全流程闭环服务体系;

二是首创了白盒服务,积极与合作机构分享实战中的技术能力及经验沉淀,助力业务能力的提升和团队的成长;

三是端到端全套风险解决方案输出,以辅助运营方式助力机构搭建全面风险管理体系,打通贷前贷中贷后各环节风险控制,做到风险的可观、可测、可控;

四是建立起咨询业务能力体系,以咨询业务引领数字化转型落地。


2020年是极不平凡的一年,也是银行加速推进数字化转型的转折点。银行积极拥抱新技术为业务赋能,引领银行业科技发展方向,在我国金融信息安全建设中起到了带头作用。


同时,我们也看到金融科技服务商成为了这条路上同舟共济的重要伙伴,对于银行业而言,他们不再是以前的“外包”,而是银行金融科技建设的积极赋能者,已成为银行业数字化转型不可或缺的重要角色。



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