日前，零壹财经·零壹智库主办的第一届中国信用经济发展峰会在深圳召开。在峰会圆桌论坛上，由零壹财经·零壹智库创始人柏亮主持，众邦银行风险管理部总经理田羽，某消金机构资深专家，神州信息金融科技数据管理总监张新，融慧金科副总裁、信贷赋能事业部总裁欧阳永明共同围绕央行监管要求对于行业的影响、监管变化带来的挑战和机会等话题展开了热烈讨论。
信用经济是数字社会建设和数字经济发展的重要基础设施。随着《数据安全法》《个人信息保护法》等重要法规的出台和实施，数据治理框架基本建立起来，信用经济进入规范化、体系化的新阶段。同时，这也意味着信用经济、数字风控将迎来新的挑战和重大的发展契机。征信行业、数据产业正在建立新的生态，隐私计算、大数据、AI等技术也将在数据治理和信用实践中大施拳脚。
在欧阳永明看来，伴随着数字经济的蓬勃发展，大数据技术早已在金融信贷领域得到广泛应用。但随着行业流量红利结束，市场发展进入存量博弈阶段，大数据、AI等先进技术在信贷领域的应用将进一步深化，加快推进金融数字化转型升级，从而助力金融机构进一步降低运营成本、提升业务效率，实现更精准的风险定价，进而使信贷业务在满足监管合规要求下能够更普惠。
“在这一过程中，相比大型银行，中小银行面临的竞争压力更为明显，”欧阳永明表示，在当前的监管要求下，中小银行助贷业务的获客能力受限，开始转向自营业务，但由于自身的风控系统和风控能力建设起步较晚、尚未完善，使他们在自主风控和自主运营方面的短板和差距日益凸显，因此出现了井喷式的咨询需求；同时，在当前目标客群趋同的市场环境下，中小银行对于精准营销的需求也日渐迫切。在此大背景下，中小银行不断寻求“外脑”合作，借助金融科技企业的力量，进一步提升自身精准获客、精准风控和精准运营的建设能力。
“事实上，他们在选择‘外脑’帮助时，更加倾向于与具有‘甲方基因’和具有综合解决实际问题能力的第三方科技公司合作，能够‘多快好省’地建立起自主风控体系，从而快速达到风控要求和业绩增长之间的平衡。”欧阳永明指出。
近来，监管层对于数据安全、开展征信业务的要求越来越严格。“这意味着没有征信牌照的“大数据机构“如果没有申请牌照的计划或者申请不到牌照，就需要去转换发展路径。”欧阳永明表示，“自成立以来，我们始终坚持前瞻性的合规发展战略，主动创造“先发优势”，建立与持牌征信机构的合作，共同运用先进算法和经验，为服务持牌金融机构铺平了道路。
他还指出，对于大部分持牌金融机构来说，现在要通过持牌征信机构获取数据，模型和策略都需要调整，而数据接口的切换，也会带来比较“拥挤”的技术开发或技术开发排期的变更，这对于一些机构业务的连续性来说是一个新的挑战。“总的来说，从产品、风控、系统到运营，都需要具备前瞻性的思维和端到端的落地建设能力，融慧金科可以提供咨询服务，也可以让这些咨询方案落地，通过BOT辅助运营模式为中小银行等数字化转型升级提供长期助力。”
目前，从最初的AI产品、定制风控，到全流程的赋能闭环生态，融慧金科在这五年里得到了快速积累和沉淀，赢得了上百家持牌金融机构的积极拥抱。“在日益趋严的监管要求下，行业发展必将更加规范化。接下来，融慧金科将更加充分地运用自身深厚的‘甲方基因’和独特的‘复合基因’，升级对金融机构的‘深度赋能’。欧阳永明最后表示。
微信咨询
