融慧金科王劲:断直连下,金融机构自主风控需要掌握的「核心功能」

作者:融慧金科发布时间:2022-12-29

融慧风控讲堂新课上线——融慧金科王劲博士带来了金融风控组织系列之《自主风控核心功能》,该内容系统梳理了持牌机构在自主风控建设中普遍面临的挑战,全面讲述了在自主风控要求下,哪些核心功能需要由持牌机构直接运营和控制,哪些核心功能可以借助第三方金融科技服务商能力开发支持,以及如何发挥出各项功能模块的价值等,希望对大家在自主风控能力建设方面的思考有所帮助。

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近几年,国内金融科技行业在监管的推动下发生了非常深刻的变化,尤其随着“断直连”政策的正式落地,众多金融机构开始加快自营品牌和自主风控能力建设的步伐,以期争抢到“马太效应”优势,在金融科技的新局面下赢得更大的市场。

融慧金科CEO王劲博士表示,过去传统金融机构的业务都是以线下为主,一些线上业务也主要依赖助贷合作模式,因此不少金融机构在自身底层风险管理上较为薄弱,而自主风控体系的建设是一个相对复杂而漫长的过程,需要投入非常大的精力,金融机构需要做好长期建设的准备。 

基于国内外二十多年的金融风控实践,以及与众多银行客户的深度交流,王劲博士系统总结了持牌机构在自主风控建设当中正在面临的诸多挑战: 

外部数据众多,覆盖度,质量参差不齐,挑选什么数据,怎么在不同的运用场景下进行加工和融合?

随着获客渠道增加,产品增多,客户数加大,模型的开发,维护,迭代需求大幅提升,怎么满足需求,保障质量,控制好风险?

和模型的挑战相同,随着业务的发展,旧的规则和新的规则交织一起,规则数增加,怎样在不影响业务的情况下,优化升级风控规则?

业务发展需要技术系统的支持,是自建还是外采,怎样保障外采系统的延续性?

缺乏建模人员,数据挖掘人才

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围绕这些关键挑战,在满足监管政策要求下,哪些数据、技术、策略、模型等核心功能必须由持牌金融机构自主掌握和运营?哪些创新功能可以由像融慧金科这样的第三方金融科技服务商来提供开发支持,“多快好省”地实现自主风控和自营业务整体能力建设?选择衡量的标准是什么? 

持牌金融机构应该瞄准什么样的核心人才?优秀人才应该如何配备? 

以上这些大家比较关注的问题,王劲博士在《自主风控核心功能》课程里都进行了详细解答,希望对银行、消金等持牌金融机构的自主风控体系建设能够提供一些思考和帮助。

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另外,王劲博士的金融风控组织系列之《信贷风控机构组织职责》课程,即将于下周在融慧风控讲堂上线,该内容全面解读了金融机构风控组织在产品设计、市场营销、获客授信、客户管理、贷后催收等业务全流程的职责,请大家持续关注,届时欢迎感兴趣的伙伴们登录融慧风控讲堂观看学习。

  

课程大纲

第一讲 持牌机构在自主风控建设中面临的挑战

第二讲 自主风控要求下,持牌机构需具备的核心功能

第三讲 自主风控要求下,持牌机构可利用的辅助功能

第四讲 自主风控要求下,持牌机构需具备的核心人才

课程收益

1.理解持牌机构在自主风控建设中面临的挑战;

2.在自主风控要求下,明确哪些核心功能可以由持牌机构直接运营和控制,哪些功能可以借助第三方金融科技服务商能力开发支持,并充分发挥出各项功能模块的价值。

课程对象

银行、持牌消金、持牌互金等金融机构的决策者,相关部门负责人及业务骨干。


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